Sobre préstamos a medianas y pequeñas empresas en 2019-2020 en Rusia

Hoy es difícil imaginar el desarrollo de un negocio en Rusia, especialmente un principiante, sin pedir fondos prestados. Y, si las grandes empresas pueden obtener un préstamo en 2019-2020 sin ningún problema debido a la estabilidad de sus ingresos, entonces las pequeñas y medianas empresas pueden encontrar algunas dificultades en los préstamos.

Los empresarios no siempre poseen información sobre los servicios prestados por los bancos. Este artículo proporciona una breve descripción de los servicios prestados por los bancos para préstamos en 2019-2020.

Préstamo comercial

Si la empresa necesita reponer capital de trabajo, actualizar o comprar equipos de producción, en este caso, se puede emitir un préstamo. Esto es principalmente una línea de crédito o la llamada. sobregiro en la cuenta corriente provisto por un período de no más de 3 años.

Para garantizar este tipo de préstamo en 2019-2020, el banco puede requerir un depósito de seguridad. Como prenda, una empresa puede proporcionar su propia propiedad, bienes en circulación o valores. Una garantía de terceros también es posible. También debe tenerse en cuenta que al evaluar la garantía, el banco evalúa la propiedad con un coeficiente decreciente de 0.4 - 0.8.

Actualmente, un préstamo puede pagarse de acuerdo con dos esquemas de pago principales: diferencial o anualidad.

Pagos diferenciados - una disminución mensual en el monto del reembolso del préstamo, ya que los intereses se calculan sobre el saldo de los fondos de préstamos pendientes.

Pagos de anualidades - reembolso del préstamo en cantidades iguales durante todo el plazo del préstamo.

Hipoteca comercial

Este tipo de préstamo es esencialmente similar a una hipoteca emitida por individuos. Pero como objeto de adquisición solo pueden ser locales destinados a la realización de actividades comerciales de la empresa. Además, la Ley "sobre hipotecas" regula y dificulta la adquisición de bienes inmuebles comerciales, lo que condujo al desarrollo de varios esquemas de hipotecas comerciales.

El plazo por el cual se otorga una hipoteca comercial puede llegar a 10-12 años, pero rara vez supera los 5 años.

El pago inicial de la propiedad adquirida es pagado por el comprador en la cantidad estipulada por el contrato. Después de firmar el contrato de venta, al vendedor de bienes inmuebles se le paga el monto total de su valor. Los locales adquiridos están comprometidos por el banco. Hasta que se haya pagado la hipoteca, los locales no se pueden vender.

Préstamo de inversión

A veces, las empresas planean desarrollar una nueva área de actividad, implementar nuevos proyectos o expandir significativamente la producción. Pero los fondos propios para la implementación de estos planes pueden no ser suficientes y la empresa recurre a la obtención de fondos prestados, obteniendo un denominado préstamo de inversión. Un banco y un inversor pueden emitir un préstamo. Al mismo tiempo, como regla general, el objetivo del banco es obtener ganancias en forma de intereses, el objetivo del inversor es la cooperación, que implica obtener ganancias de las inversiones.

A menudo, un préstamo de inversión generalmente se otorga por un período de hasta 10 años, pero al mismo tiempo, la empresa prestataria debe formar parte de sus propios fondos.

Este es quizás el único tipo de préstamo para el que se pueden obtener fondos en 2019-2020, cuando se proporciona un plan de negocios que debe ser convincente, reflejar la situación real en el mercado, reflejar la necesidad de fondos adicionales, ser coherente con las actividades de la empresa, reflejar claramente la cronología recepción y gasto de fondos, si el momento del retorno de la inversión está claramente indicado, etc.

Tipos especiales de préstamos 2019-2020

Leasing

Este es el llamado arrendamiento financiero. Una empresa puede solicitar a una empresa de arrendamiento la adquisición de una propiedad que sea necesaria en la actividad económica, mientras paga una contribución inicial del 20-30%, la propiedad de esta propiedad se transferirá al final del contrato de arrendamiento y después del pago del valor total de la propiedad, incluidos los intereses.

La ventaja de este tipo de préstamo es la simplicidad de elaborar un contrato de arrendamiento. Para esto, es necesario proporcionar solo el balance de la empresa y el estado de pérdidas y ganancias. Una de las desventajas del arrendamiento es que, en caso de incumplimiento del contrato de arrendamiento, el arrendador puede retirar la propiedad, porque él es el propietario de la propiedad.

Carta de crédito y factoring

Estos son tipos especiales de préstamos, que a menudo se emiten durante la implementación de la actividad económica extranjera.

Al emitir una carta de crédito, el banco paga a los proveedores de bienes el monto de la deuda de la empresa prestataria después de que los proveedores hayan presentado los documentos, lo que confirma el cumplimiento de las condiciones contractuales. La fecha límite es de hasta 1 año.

Al factoraje, el banco paga a los acreedores de la compañía prestataria el monto de la deuda, al tiempo que reduce la brecha de tiempo entre la venta de bienes y el recibo del pago del comprador. Muchos bancos, una de las condiciones para este tipo de préstamos implica una cooperación a largo plazo con el banco. La fecha límite es de hasta 90 días.

En el video, descubra qué dificultades existen al prestar a un negocio en Rusia, y también si vale la pena tomar un préstamo en 2019-2020 o no: